ECONOMIC LIFE AND OCCUPATIONS (partie 3/5)

## Objectifs et prérequis **À la fin de ce chapitre, l’élève pourra :** - Lire et comprendre des textes authentiques portant sur la gestion financière personnelle (budget, épargne, dettes). - Utiliser des adjectifs substantivés pour exprimer accord ou désaccord (« So do I », « Neither did he ») à l’oral et à l’écrit. - Mobiliser un lexique spécifique lié aux finances personnelles pour produire des écrits fonctionnels (lettre de demande de prêt, courriel à un conseiller, tableau de budget). **Prérequis :** - Maîtrise des temps présents simples et continus, du passé simple et du présent perfect. - Vocabulaire de base lié au travail, à la consommation et aux nombres. - Capacité à formuler une opinion simple avec « I think that… » et à utiliser les connecteurs de base (and, but, because). > **À retenir** : la compréhension écrite repose sur l’identification des informations explicites et implicites dans le texte. ## Introduction contextualisée Dans la vie quotidienne, gérer son argent est une compétence essentielle. Au Cameroun, de nombreux jeunes ouvrent un compte bancaire, souscrivent à une assurance ou planifient leurs études supérieures. Ce chapitre propose de travailler l’anglais à travers des situations réelles de finance personnelle, afin que les élèves puissent non seulement comprendre des documents anglophones (brochures bancaires, sites de conseils) mais aussi produire des écrits adaptés à ces contextes. ## I. Lesson 19: Reading: Texts on managing personal finances ### Compétences visées - **Compréhension écrite** : repérer l’idée principale, les détails spécifiques et les marqueurs de séquence. - **Expression orale** : reformuler à l’oral les conseils lus, en utilisant le vocabulaire financier. - **Expression écrite** : rédiger un court texte informatif (ex. : fiche de conseils d’épargne). ### Vocabulaire thématique | English term | French translation | Example sentence | |--------------|-------------------|------------------| | budget | budget | *She prepares a monthly budget to control her expenses.* | | savings | épargne | *His savings are kept in a high‑interest account.* | | debt | dette | *Taking on too much debt can harm your credit score.* | | interest rate | taux d’intérêt | *The bank offers a 5 % interest rate on fixed deposits.* | | expense | dépense | *Transport is her biggest expense each month.* | | income | revenu | *His income comes from a part‑time job and freelance work.* | | investment | placement | *She decided to make an investment in government bonds.* | | financial goal | objectif financier | *Saving for university is her main financial goal.* | > **À retenir** : un budget équilibré satisfait la règle *revenus = dépenses + épargne*. ### Texte modèle et commentaire **English text** > Managing your money wisely starts with a clear budget. First, list all sources of income, such as salary, allowances or freelance work. Then, write down every expense, from rent and food to transport and entertainment. Subtract total expenses from total income; the remainder is what you can save or invest. If the result is negative, you need to cut unnecessary expenses or find additional income. Remember to review your budget each month, because prices and circumstances change. **French translation** > Gérer son argent judicieusement commence par établir un budget clair. D’abord, listez toutes les sources de revenu, telles que le salaire, les allocations ou le travail indépendant. Ensuite, notez chaque dépense, du loyer et de la nourriture aux transports et aux loisirs. Soustrayez le total des dépenses du total des revenus ; le reste correspond à ce que vous pouvez épargner ou investir. Si le résultat est négatif, il faut réduire les dépenses superflues ou trouver un revenu supplémentaire. N’oubliez pas de réviser votre budget chaque mois, car les prix et les circonstances évoluent. **Commentaire** - Le texte suit une structure séquentielle marquée par *First, Then, Subtract, If, Remember to*. - Les verbes à l’impératif (*list, write down, subtract, cut, review*) donnent des conseils directs. - Le vocabulaire du tableau apparaît en contexte, facilitant la mémorisation. ### Grammaire utile en contexte **Marqueurs de séquence et de condition** : *first, then, if, remember to*. Ils permettent d’organiser les étapes d’un processus. **Piège fréquent** : confondre *if* (condition) avec *when* (temps). *If* introduit une hypothèse pouvant être vraie ou fausse ; *when* suppose que l’événement se produira certainement. ### Modèle de production écrite **Consigne** : Écris une lettre de 120‑150 mots à un ami qui souhaite ouvrir un compte d’épargne. Donne‑lui trois conseils basés sur le texte lu. **Exemple de réponse** > Dear Ama, > I heard you want to open a savings account, so I’d like to share a few tips. First, create a monthly budget: write down your income and all your expenses, then see how much you can set aside each month. Second, choose an account with a good interest rate; even a small difference can grow your savings over time. Third, review your budget every month because your expenses may change, and adjust your savings accordingly. > I hope this helps you start saving wisely. > Best wishes, > Karim **Grille de correction** | Critère | Description | Points | |---------|-------------|--------| | Respect de la consigne | Lettre, 120‑150 mots, trois conseils clairs | 4 | | Vocabulaire financier | Utilisation d’au moins 4 termes du tableau (budget, savings, interest rate, expense) | 3 | | Grammaire | Correct emploi des marqueurs de séquence et de l’impératif | 2 | | Cohérence & orthographe | Texte logique, peu de fautes | 1 | | **Total** | | **10** | ## II. Lesson 20: Grammar: Adjectives as nouns: "So do I", "neither did he" ### Compétences visées - **Compréhension orale** : reconnaître les formes d’accord et de désaccord à l’oral. - **Expression orale** : répondre à une affirmation en utilisant *So do I* ou *Neither did he/she*. - **Expression écrite** : rédiger un court paragraphe exprimant son accord ou désaccord avec une opinion donnée. ### Vocabulaire thématique (adjectifs substantivés) | English term | French translation | Example sentence | |--------------|-------------------|------------------| | the rich | les riches | *The rich often invest in real estate.* | | the poor | les pauvres | *The poor need access to basic banking services.* | | the young | les jeunes | *The young are more likely to use mobile banking.* | | the elderly | les personnes âgées | *The elderly may prefer face‑to‑face transactions.* | | the unemployed | les chômeurs | *The unemployed struggle to meet monthly expenses.* | | the self‑employed | les travailleurs indépendants | *The self‑employed must manage irregular income.* | | the responsible | les responsables | *The responsible keep track of every expense.* | | the careless | les négligents | *The careless often fall into debt.* | > **À retenir** : lorsqu’un adjectif est substantivé, il prend la forme *the + adjectif* et désigne un groupe de personnes partageant cette caractéristique. ### Dialogue modèle et commentaire **English dialogue** > A: I think saving money is important for the future. > B: So do I. I put aside 10 % of my salary each month. > A: I never use credit cards because I fear debt. > B: Neither did I, until I learned how to manage them responsibly. **French translation** > A : Je pense qu’économiser de l’argent est important pour l’avenir. > B : Moi aussi. Je mets de côté 10 % de mon salaire chaque mois. > A : Je n’utilise jamais de cartes de crédit parce que je crains l’endettement. > B : Moi non plus, jusqu’à ce que j’apprenne à les gérer de façon responsable. **Commentaire** - *So do I* = affirmation positive identique à la précédente (ici, *I think saving money is important* → *So do I*). - *Neither did I* = accord sur une affirmation négative (*I never use credit cards* → *Neither did I*). - La structure nécessite l’inversion du sujet et de l’auxiliaire (do/did) après *so* ou *neither*. ### Grammaire utile en contexte **Règle** : Après une affirmation affirmative, on répond *So + auxiliaire + sujet* ; après une affirmation négative, on répond *Neither + auxiliaire + sujet*. **Piège fréquent** : oublier l’inversion (*So I do* est incorrect) ou utiliser le mauvais auxiliaire (ex. : *So did I* après un présent simple). ### Modèle de production écrite **Consigne** : Écris un paragraphe de 80‑100 mots en répondant à l’affirmation suivante : *“Teenagers should start investing as early as possible.”* Utilise au moins deux fois *So do I* ou *Neither did he/she* selon ton point de vue. **Exemple de réponse** > I believe teenagers should start investing as early as possible. So do I, because even a small amount can grow significantly over time thanks to compound interest. My brother, however, thinks they should focus on their studies first. Neither did he invest when he was sixteen, preferring to save his pocket money instead. In my view, learning about investments early builds financial confidence for adulthood. **Grille de correction** | Critère | Description | Points | |---------|-------------|--------| | Respect de la consigne | Paragraphe, 80‑100 mots, réponse claire | 3 | | Usage de *So do I / Neither did he/she* | Au moins deux occurrences correctes | 3 | | Vocabulaire financier | Présence de termes comme *invest, compound interest, savings* | 2 | | Grammaire | Inversion correcte, accords verbaux | 1 | | Cohérence & orthographe | Texte logique, peu de fautes | 1 | | **Total** | | **10** | ## III. Lesson 21: Vocabulary: Words and expressions related to managing personal finances ### Compétences visées - **Compréhension orale** : comprendre un échange bancaire ou un conseil financier. - **Expression orale** : reformuler un conseil ou poser une question sur un produit financier. - **Expression écrite** : rédiger un courriel formel à un conseiller bancaire demandant des informations sur un produit d’épargne. ### Vocabulaire thématique | English expression | French translation | Example sentence | |--------------------|-------------------|------------------| | to open an account | ouvrir un compte | *She went to the bank to open an account.* | | to deposit money | déposer de l’argent | *He deposits his salary every Friday.* | | to withdraw money | retirer de l’argent | *You can withdraw cash from the ATM.* | | interest | intérêt | *The savings account offers a 3 % annual interest.* | | loan | prêt | *She took out a loan to pay for her tuition.* | | repayment | remboursement | *Monthly repayment includes principal and interest.* | | overdraft | découvert | *An overdraft allows you to spend more than your balance, but fees apply.* | | financial advisor | conseiller financier | *A financial advisor helped them plan their retirement.* | | to save up for | économiser pour | *They are saving up for a down payment on a house.* | | to budget | établir un budget | *He budgets his expenses to avoid debt.* | > **À retenir** : le verbe *to deposit* se construit avec *money* comme complément d’objet direct (*deposit money*), tandis que *to withdraw* se construit de la même façon. ### Dialogue modèle et commentaire **English dialogue** > Customer: Good morning. I’d like to open a savings account, please. > Clerk: Certainly. May I see your identification? > Customer: Here’s my ID and proof of address. > Clerk: Thank you. Would you like to deposit an initial amount? > Customer: Yes, I’d like to deposit 50,000 francs CFA. > Clerk: Perfect. Your account will be active immediately. You’ll receive a debit card and a welcome brochure explaining the interest rate and fees. > Customer: Great. Could you also tell me about the monthly fees? > Clerk: There are no monthly fees if you keep a minimum balance of 10,000 francs CFA. **French translation** > Client : Bonjour. J’aimerais ouvrir un compte d’épargne, s’il vous plaît. > Employé : Bien sûr. Puis-je voir votre pièce d’identité ? > Client : Voici ma pièce d’identité et un justificatif de domicile. > Employé : Merci. Souhaitez-vous déposer un montant initial ? > Client : Oui, je voudrais déposer 50 000 francs CFA. > Employé : Parfait. Votre compte sera actif immédiatement. Vous recevrez une carte de débit et une brochure d’accueil expliquant le taux d’intérêt et les frais. > Client : Super. Pourriez-vous également m’indiquer les frais mensuels ? > Employé : Il n’y a pas de frais mensuels si vous maintenez un solde minimum de 10 000 francs CFA. **Commentaire** - Le dialogue illustre les étapes typiques d’ouverture de compte : présentation des pièces, dépôt initial, explication des frais. - Les expressions *to open an account*, *to deposit money*, *monthly fees*, *minimum balance* apparaissent en contexte authentique. - Les formules de politesse (*Good morning, Certainly, Thank you, Perfect, Great*) sont relevées pour l’expression orale. ### Grammaire utile en contexte **Formules de demande et de proposition** : *I’d like to…*, *Could you…?*, *Would you like to…?* **Piège fréquent** : confondre *could you* (demande polie) avec *can you* (capacité). Dans un contexte bancaire, *could you* est préférable pour montrer du respect. ### Modèle de production écrite **Consigne** : Écris un courriel de 130‑150 mots à un conseiller bancaire afin de demander des informations sur un compte d’épargne à intérêt composé. Inclure une salutation, une présentation brève, deux questions précises et une formule de politesse de clôture. **Exemple de réponse** > Dear Mr. Talla, > I hope you are well. My name is Aminata Nkoumou, a final‑year student at Lycée Bilingue de Yaoundé. I am interested in opening a savings account that offers compound interest, as I wish to start saving for my university tuition. > Could you please tell me the annual interest rate applied to the balance and whether the interest is capitalised monthly or yearly? > Also, what is the minimum opening deposit required, and are there any fees for account maintenance? > Thank you for your assistance. I look forward to your reply. > Yours sincerely, > Aminata Nkoumou **Grille de correction** | Critère | Description | Points | |---------|-------------|--------| | Respect de la forme (courriel) | Salutation, corps, formule de clôture | 3 | | Contenu | Présentation, deux questions claires liées au produit | 4 | | Vocabulaire financier | Utilisation d’au moins 4 termes du tableau (compound interest, annual interest rate, minimum deposit, fees) | 2 | | Grammaire | Correct emploi de *could you please*, temps présents, accords | 1 | | Orthographe & ponctuation | Texte lisible, peu de fautes | 0‑1 (selon qualité) | | **Total** | | **10** | ## Synthèse du chapitre - **Lesson 19** : lire des textes sur le budget, l’épargne et la dette ; repérer les marqueurs de séquence ; produire une lettre de conseils. - **Lesson 20** : utiliser les adjectifs substantivés (*the rich, the poor…*) ; répondre avec *So do I* / *Neither did he/she* ; écrire un paragraphe d’accord/désaccord. - **Lesson 21** : maîtriser le lexique bancaire (ouvrir un compte, déposer, retirer, intérêt, prêt, découvert…) ; réaliser un dialogue de guichet ; rédiger un courriel formel à un conseiller. - **Compétences transversales** : compréhension écrite et orale, expression écrite guidée, interaction en situation réelle, réutilisation du vocabulaire dans différents supports. - **Points de grammaire** : marqueurs de séquence (*first, then, if, remember to*), inversion après *so* / *neither*, formules de demande polie (*could you…?*, *would you like to…?*). > **À retenir** : la gestion financière personnelle repose sur trois piliers – budgétisation, épargne et emprunt responsable – chacun pouvant être exprimé en anglais avec des structures spécifiques. ## Glossaire (12 termes) - **Budget** : plan prévisionnel des recettes et des dépenses sur une période donnée. - **Savings (épargne)** : partie du revenu qui n’est pas consommée et qui est mise de côté pour un usage futur. - **Interest rate (taux d’intérêt)** : pourcentage appliqué au capital placé ou emprunté, calculé sur une période donnée. - **Loan (prêt)** : somme d’argent empruntée qui doit être remboursée avec intérêts selon un échéancier. - **Overdraft (découvert)** : autorisation de compte négatif jusqu’à un plafond convenu, généralement assorti de frais. - **Financial advisor (conseiller financier)** : professionnel qui fournit des recommandations sur la placement, l’épargne et la gestion du risque. - **Compound interest (intérêt composé)** : intérêt calculé sur le capital initial ainsi que sur les intérêts déjà accumulés. - **Minimum balance (solde minimum)** : montant minimal à maintenir sur un compte pour éviter des frais de tenue de compte. - **Debit card (carte de débit)** : carte permettant de payer directement en débitant le compte associé. - **Receipt (reçu)** : document attestant d’une transaction financière (dépôt, retrait, paiement). - **Expense (dépense)** : sortie d’argent liée à l’acquisition de biens ou de services. - **Income (revenu)** : entrée d’argent provenant d’un travail, d’un placement ou d’une allocation. ## Exercices corrigés ### Exercice 1 – Compréhension écrite (Lesson 19) **Texte** (extraits) : > “A good budget begins with listing all sources of income. Then, note every fixed expense such as rent, electricity and transport. Variable expenses like food and leisure should be estimated based on past months. Subtract total expenses from total income; the difference is your potential saving. If the result is negative, you must either increase income or cut unnecessary costs.” **Questions** 1. Quelle est la première étape pour établir un bon budget ? 2. Citez deux exemples de dépenses fixes mentionnés dans le texte. 3. Que faut‑il faire si le résultat du calcul revenu − dépenses est négatif ? **Corrigé** 1. Lister toutes les sources de revenu. 2. Loyer (rent) et électricité (electricity) – également transport accepté. 3. Soit augmenter ses revenus, soit réduire les dépenses superflues. ### Exercice 2 – Vocabulaire (Lesson 21) **Associe chaque expression anglaise à sa définition française.** | A | B | |---|---| | 1. to open an account | a. retirer de l’argent | | 2. to deposit money | b. ouvrir un compte | | 3. to withdraw money | c. déposer de l’argent | | 4. interest | d. pourcentage gagné sur un placement | | 5. loan | e. somme empruntée à rembourser | **Corrigé** 1‑b, 2‑c, 3‑a, 4‑d, 5‑e. ### Exercice 3 – Grammaire (Lesson 20) **Transformez les phrases suivantes en utilisant *So do I* ou *Neither did he/she* selon le sens.** a) I enjoy reading financial blogs. b) She never invests in stocks. c) We always check our bank statements. d) He didn’t save any money last month. **Corrigé** a) So do I. b) Neither did she. c) So do we. d) Neither did he. ### Exercice 4 – Production écrite guidée (Lesson 19) **Consigne** : Écris une note de 80‑100 mots à ton frère qui veut acheter un téléphone coûteux. Donne‑lui deux conseils pour éviter de s’endetter. **Exemple de réponse** > Hey Léo, > Before you buy that new phone, think about your budget first. Write down your monthly income and all your regular expenses; see how much you can really afford to spend without touching your savings. > Second, consider saving a little each month instead of taking a loan. Even 5 000 francs CFA per week will add up and let you pay the phone cash, avoiding interest and fees. > Let me know if you need help making a simple saving plan. > Best, > Arnaud **Corrigé** (selon grille de correction précédente) – vérifie la présence de deux conseils, l’usage du vocabulaire budgétaire, la longueur approximative et la correction grammaticale. ### Exercice 5 – Production écrite guidée (Lesson 21) **Consigne** : Réponds au courriel suivant en demandant des précisions sur le taux d’intérêt et les frais de tenue de compte. (120‑130 mots) > Dear Sir/Madam, > I am interested in opening a savings account with your bank. Could you please provide more information about the products you offer? > Best regards, > Jean **Exemple de réponse** > Dear Jean, > Thank you for your interest in our savings products. We offer two main options: a regular savings account with a fixed 3 % annual interest rate, and a high‑yield account that provides 4.5 % interest compounded monthly. > The regular account requires a minimum opening deposit of 20 000 francs CFA and has no monthly fees if the balance stays above 10 000 francs CFA. > The high‑yield account needs a 50 000 francs CFA deposit and charges a modest 500 francs CFA fee per month for account maintenance. > Please let me know which option suits you best, and I will guide you through the application process. > Yours sincerely, > Customer Service Team **Corrigé** – vérifie la présence des deux questions (taux d’intérêt, frais), l’usage du vocabulaire financier, la politesse et la longueur. ### Exercice 6 – Traduction et reformulation (mixte) **a)** Traduire en français : “If you want to avoid debt, you should always spend less than you earn.” **b)** Reformuler en anglais la phrase suivante : “Je pense que épargner chaque mois est une bonne habitude.” **Corrigé** a) Si tu veux éviter l’endettement, tu devrais toujours dépenser moins que tu gagnes. b) I think that saving every month is a good habit. ## Erreurs fréquentes des francophones | Erreur | Explication | Forme correcte | |--------|-------------|----------------| | *I am agree* | Le verbe *agree* ne s’utilise pas avec *be* en anglais. | I agree. | | *She likes to going to the bank* | Après *like* on utilise le infinitif sans *to* ou le *‑ing* mais pas les deux. | She likes to go to the bank / She likes going to the bank. | | *He told me that he go to the market yesterday* | Oubli de la marque du passé simple après *told me that*. | He told me that he went to the market yesterday. | | *I have 20 years* | En anglais, on exprime l’âge avec *be*. | I am 20 years old. | | *She put the money in the bank account* | Oublier l’article défini devant *bank account* lorsqu’on parle d’un compte spécifique. | She put the money in the bank account. (correct si contexte défini) – mais erreur fréquente : *She put money in bank account* → *She put the money in the bank account*. | | *The rich is happy* | Accord sujet‑verbe avec un substantif collectif *the rich* (pluriel). | The rich are happy. | | *I would like to opening an account* | Après *would like* on utilise l’infinitif, pas le *‑ing*. | I would like to open an account. | > **À retenir** : la plupart de ces erreurs proviennent d’un transfert direct du français vers l’anglais (calque) ou d’une méconnaissance des formes verbales particulières (infinitif vs *‑ing*, accord avec les substantifs collectifs). --- Fin du cours.